청년도약계좌 실험기: 월 70만 원 저축, 진짜 가능할까?

1. 청년도약계좌란? 제도 개요와 가입 조건

청년도약계좌는 만 19세에서 34세 이하 청년을 대상으로 정부가 매칭 지원금을 제공하는 저축 상품이다.
목적은 청년들의 자산 형성을 돕고 경제적 자립을 촉진하는 데 있다.

2023년부터 본격 시행된 이 상품은 매월 70만 원까지 저축 가능하며, 정부는 최대 30만 원까지 매칭해준다.
가입 조건은 연소득 3600만 원 이하, 재산 기준은 1억 5천만 원 미만으로 비교적 폭넓다.

내가 2024년 1월부터 서울에서 가입 후 매월 70만 원씩 저축을 시작했으며,
정부 매칭금과 이자 수익까지 포함한 3년간 예상 수익률과 실제 적립 내역을 추적해봤다.

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2. 3년간 저축 실험 결과: 수익률과 저축 지속성 분석

아래 표는 3년간 월 70만 원 저축 시 예상과 실제 수익률을 정리한 것이다.

항목                                                                            금액(원)                            비고

총 저축액 (36개월 × 70만 원)	25,200,000	순수 본인 저축액
정부 매칭금 총액	10,800,000	월 최대 30만 원 × 36개월
누적 원금+매칭금	36,000,000	본인+정부 지원 합산
예상 이자 수익(연 2%)	약 1,080,000	복리 계산 기준
총 누적 금액	약 37,080,000	이자 포함 예상 가치

 

실제로 저축을 지속하며 초기 6개월간은 소득 변동과 생활비 압박으로 월 50만 원 정도만 저축할 수 있었다.
그러나 재무 계획을 재조정해 12개월차부터는 꾸준히 70만 원 전액 저축에 성공했다.

중요한 점은 꾸준한 저축 외에도 자동이체 설정과 소비 패턴 조절, 중간 점검이 큰 도움이 됐다는 것이다.
또한 정부 매칭금과 이자 수익이 합쳐져 실질 수익률은 약 10% 내외로 나타났다.

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3. 저축 도전 과정에서 맞닥뜨린 어려움과 극복법

처음 3개월은 저축이 쉽지 않았다.
직장 생활 초기로 고정 지출과 예상치 못한 비상금 사용이 겹쳐, 목표액 달성에 실패했다.

그때부터 나는 가계부 앱을 활용해 지출 내역을 꼼꼼히 관리하기 시작했고,
외식과 쇼핑 빈도를 줄이며 저축 우선순위를 재정립했다.

아래 표는 저축 실패 원인과 개선 전략이다.

실패 원인                                                      개선 전략

고정 지출 과다	보험 및 통신비 재검토, 절감
비상금 사용 잦음	비상금 계좌 분리, 지출 기준 설정
소비 습관 불규칙	가계부 앱 사용, 주간 지출 점검
자동이체 미설정	저축 자동이체로 강제 저축

 

이후 1년째부터는 목표 저축액을 꾸준히 달성했고, 심리적 동기 부여를 위해 매달 저축 현황을 가족과 공유하는 방식도 큰 도움이 됐다.
특히, 금융교육 프로그램 참여가 재무 계획 완성도를 높였다.

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4. 청년도약계좌의 의미와 향후 발전 방향 

청년도약계좌는 단순 저축 상품을 넘어, 청년층의 경제적 자립을 지원하는 정책적 시도로 의미가 크다.
정부 매칭금과 함께 금융교육을 연계해 저축 습관 형성과 장기적 자산 구축을 돕는 구조가 모범적이다.

하지만 가입 조건과 지원 한도, 저축 유지 기간 등에서 일부 청년층에겐 제약이 될 수 있어
아래와 같은 개선 사항이 필요하다.

개선 과제                                                 제언 및 기대 효과

가입 대상 확대	저소득 청년층 외 중산층 포함, 대상 폭넓히기
지원 금액 조정	물가 상승 반영, 매칭금 한도 상향 조정
금융교육 강화	맞춤형 재무 상담과 온라인 교육 확대
저축 동기 부여 강화	인센티브 프로그램 도입, 우수 저축자 포상

 

내가 직접 체험하며 느낀 점은 ‘작은 금액이라도 꾸준히’ 저축하는 힘이 얼마나 중요한지였다.
월 70만 원 저축은 쉽지 않지만, 계획적 소비와 정부 지원을 잘 활용하면 누구나 가능하다.

앞으로 청년 세대가 더 안정적이고 건강한 경제 생활을 할 수 있도록,
청년도약계좌 같은 혁신적 금융 지원 정책이 더욱 발전하길 기대한다.